Неурожайный вид

В 50 миллиардов рублей страховых премий оценивают эксперты сегмент страхования урожая (аграрных рисков) в растениеводстве. Однако слабая правовая база, негибкая тарифная сетка и не отлаженная система государственного субсидирования тормозят развитие данной услуги, в связи с чем ежегодно АПК страны терпит убытки в 20 млрд рублей. Урожай в залог
Прямая зависимость от климатических условий — характерная особенность сельскохозяйственного производства. Ежегодно предприятия агропромышленного комплекса несут большие убытки в связи с заморозками, наводнениями, засухой и другими бедствиями. Решение этой проблемы с помощью страхования урожая является инструментом, обеспечивающим стабилизацию финансового положения сельскохозяйственного производителя.
Однако слабая законодательная база, отсутствие гибкой тарифной системы и путаница с дотациями привели к тому, что в 2006 году было застраховано не более 4% посевов.
Подобная ситуация заставила государственные структуры озаботиться совершенствованием регулирования страхования урожая в растениеводстве. Так, например, ФГУ «Федеральное агентство по государственной поддержке страхования в сфере агропромышленного производства» предложило профильным страховщикам инициировать разработку закона об обязательном страховании аграрных рисков. В рамках этого проекта будут определены подходы к методике сельскохозяйственного страхования и формированию резервов, основные правила создания пула отраслевых страховщиков, порядок урегулирования убытков и участия государства в этом процессе. Это позволит скоординировать позицию государственных ведомств, вовлеченных в процесс субсидирования страховых взносов при аграрном страховании. Кроме того, в начале года президент РФ Владимир Путин подписал федеральный закон «О развитии сельского хозяйства». Значительная его часть посвящена решению вопросов, касающихся государственной поддержки отрасли, в частности, он регламентирует систему страхования в сельском хозяйстве. Тем не менее, агростраховщики считают, что без специального закона и создания профессионального объединения создать эффективную систему страхования сельскохозяйственных рисков невозможно. Необходима консолидация усилий страхового сообщества и заинтересованных органов законодательной и исполнительной власти для разработки и принятия закона о сельскохозяйственном страховании, закрепления в нормативных актах единой методологии урегулирования страховых случаев.
Есть подвижки и на региональном уровне: так, правительством Калининградской области создаются рабочие группы и проводятся регулярные консультации со страховщиками. Однако по мнению участников рынка, это вряд ли сможет изменить существующую ситуацию кардинально. «Правительство Калининградской области создало рабочую группу по вопросу страхования урожая в регионе, в которую вошли представители местных страховых компаний, а также руководители сельскохозяйственных предприятий и, естественно, представители самого правительства. Правда, рабочая группа повлиять на ситуацию пока не смогла», — рассказывает заместитель директора филиала ООО «Первая страховая компания» Станислав Амелин. Вторит страховщикам и министр сельского хозяйства Калининградской области Андрей Романов, который предупредил, что субсидирование по национальному проекту «Развитие агропромышленного комплекса» с 2008г. будет происходить только при наличии механизма страхования. Но на сегодняшний день договора страхования заключают только экономически активные сельхозпроизводители, готовые пользоваться различными финансовыми продуктами (как вариант — предоставление будущего урожая в залог банку), а не рассчитывать только на поддержку бюджета в случае гибели или повреждения посевов.

Проспавшие закон
Как уже было сказано выше, реализация Федерального закона «О развитии сельского хозяйства» предусматривает разработку и принятие государственной программы, где будут уточняться порядок и механизмы страхования аграрных рисков. Ничего удивительного, что в России, стране с высокими сельскохозяйственными рисками, наконец начал активно развиваться рынок страхования АПК. Не без помощи государства страховые продукты стали доступны селянам. Аграрные страховщики, вплоть до прошлого года находившиеся практически в монопольном положении и диктовавшие свои условия, «проспали» статью 12 Федерального закона «О развитии сельского хозяйства», где, в частности, записано, что размер государственной поддержки сельхозпроизводителей из бюджетных средств ограничивается 50 процентами от уплаченной страховой премии. Теперь государство фактически выступает регулятором на рынке агрострахования и в то же время разрушает монополии частных страховых фирм. Для получения аграрием субсидии для компенсации 50 процентов затрат на страхование урожая страховой договор должен соответствовать утвержденным Минсельхозом условиям предоставления такой субсидии. При коммерческом страховании таких обязательных условий нет, и в этом его преимущество. Но и субсидий тоже нет. Кроме того, не каждая страховая компания, в отличие от государства, может удержать крупный риск. Все еще есть на рынке и откровенно дутые страховщики. Выплат от них можно не дождаться вовсе.
Кроме того, на рынке агрострахования присутствует нездоровая конкуренция. Часто сельхозпроизводитель не в состоянии самостоятельно выбрать подходящую страховую компанию для защиты своих рисков. «Уровень конкуренции достаточно высок, нельзя говорить, что все компании, представленные на рынке, занимаются страхованием урожая с государственной поддержкой. Это делают лишь те, у кого есть соответствующая лицензия и нормальные амбиции, а это — двадцатка лидеров на региональном рынке», —
поясняет директор калининградского филиала страховой компании «МАКС» Руслан Пименов. Между тем игра стоит свеч. По оценкам специалистов, аграрное страховое поле вполне соизмеримо с рынком автострахования и измеряется 40‑50 миллиардами рублей страховых премий.
Тем не менее, страхование пока не стало нормой для российского села. В процесс вовлечено менее трети крупных хозяйств, страхование рисков в личных подсобных и фермерских хозяйствах практически не ведется. Ежегодно АПК страны только из-за колебаний урожайности терпит убытки в 20 миллиардов рублей. Ситуация в самом западном регионе России мало чем отличается от общероссийской. «Рынок страхования аграрных рисков в Калининградской области по-прежнему остается сегментом, который всецело зависит от государственных субсидий, а также от объема кредитования сельхозпредприятий, в рамках которого у последних появляется необходимость застраховать залог. При этом отсутствие у большинства хозяйств достаточного объема свободных оборотных средств приводит к тому, что страховщикам часто приходится искусственно сужать страховое поле, защищая аграриев лишь от отдельных рисков», — комментирует Станислав Амелин.

Загнанный тариф
Кроме рассмотренных, в агростраховании существуют еще две не менее важные проблемы. Первая — это формирование тарифов по страховым премиям и выплатам. Процесс определения страховых сумм в сельском хозяйстве носит сложный, специфический характер — и это дополнительный фактор, сдерживающий рост данного направления страхования. «Страховым компаниям в настоящий момент приходится устанавливать страховые суммы и тарифы для каждого хозяйства индивидуально. Ключевыми факторами при определении этих цифр являются вид и средняя урожайность сельскохозяйственной культуры, а также размер посевных площадей», — делится своим мнением Станислав Амелин. Вторая и наиболее острая для страховых компаний проблема связана с риском собрать в одном регионе большой клиентский портфель застрахованных по данному виду. Иными словами, риск оказаться лидером сегмента или, как бы странно это ни выглядело, монополистом. То есть если страхователь сталкивается с финансовыми проблемами — ему попросту не хватает денег на страхование, то страховщик имеет дело с «кумулятивными» рисками, когда наступление одного масштабного природного бедствия может привести к большим страховым выплатам всем хозяйствам одновременно. Качественная страховая защита от природных и техногенных явлений и кумуляции рисков возможна только при диверсификации всего портфеля рисков через механизмы сострахования, перестрахования.   
июнь 2007
 
По теме
В целях обеспечения бесплатными направлениями (путёвками) в загородные организации отдыха детей и их оздоровления детей военнослужащих и других участников специальной военной операции администрация Советского городского
22 марта на площадке Калининградской торгово-промышленной палаты прошел круглый стол с участием экспертов Комитета ТПП РФ по предпринимательству в текстильной и легкой промышленности,
Направить средства маткапитала на погашение жилищного кредита, а также уплату первоначального взноса по кредиту на приобретение жилья можно сразу после рождения (усыновления) ребенка, в том числе по кредитному договору,
Федеральным законом от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» (далее – Федеральный закон № 248-ФЗ) предусмотрено, что контроль (деятельность,
Прокуратура Калининградской области провела проверку соблюдения законодательства при осуществлении выплат участникам Специальной военной операции.
26 марта 14-00 сотрудники ФНС по Калининградской области проведут вебинар на темы: «Декларационная кампания 2024.
Окружной Калининграда перерубили освещение - ИА Русский Запад Условное изображение. Северный обход Калининграда. Ремонтники планируют восстановить освещение Северного обхода Калининграда до конца дня четверга, 28 марта 2024 года.
ИА Русский Запад
«Весна, весна, пора любви…» - Детская библиотека им. А.П. Гайдара Заслуженый артист России Николай Горлов С пушкинскиой поэтической строки «Весна, весна, пора любви…» и солнечным посылом начался концерт музыкального колледжа им.
Детская библиотека им. А.П. Гайдара
В гостях у Мурра - Детская библиотека им. А.П. Гайдара 27 марта в дни Всероссийской Недели детской книги в уютном зале библиотеки состоялась встреча друзей – калининградских писателей, художников, читателей и библиотекарей.
Детская библиотека им. А.П. Гайдара
Великий поиск с Михаэлем Энде - Детская библиотека им. А.П. Гайдара Михаэль Энде В честь 45-летия со дня издания бессмертного романа об испытаниях, отваге,
Детская библиотека им. А.П. Гайдара