Новости города БезФормата.Ru
Калининград
Главные новости
 
Задать вопрос?

Квартиры нет, а кредит остался

14-Ипотечное-страхование.jpg - Страна Калининград
Фото: strana39.ru
Ипотека для большинства земляков – это единственный шанс обзавестись своим жильем. 
Как правило, деньги в кредит берут на много лет, рисков у обеих сторон (и у банка, и у покупателя) много, так что государство тоже принимает участие в каждой сделке — в смысле, дает гарантии. И для этой цели по закону нужно оформлять обязательную ипотечную страховку. Чаще всего этот документ вместе с кипой других люди подписывают автоматом, не вчитываясь в условия и не особенно понимая, что кому положено. 
В нюансах мы разбирались вместе с экспертом в области страхования Натальей Балыбердиной в нашей постоянной рубрике «Страховой случай».


Если я беру кредит на жилье, ипотечное страхование обязательно?
– Да, и от него нельзя отказаться — это прописано в законе. Другое дело, что состоять оно может из разных частей. По требованию государства обязательно только страхование имущества (это один из видов ипотечного страхования), дальше в процесс уже вступает банк и может обязать заемщика сделать еще личное или титульное страхование (их по желанию может добавить и сам заемщик). 
Если учитываются все три риска, то такая страховка называется комплексной. Самая дешевая из трех частей — страхование имущества, остальные добавляют стоимость, но именно они, по статистике, приносят больше всего проблем и чаще всего встречаются. Так что комплекс – это история не про попытку взять больше денег, а про вашу реальную безопасность.


Если я оформил страховку, то соседи могут меня затапливать, воры выносить технику – страховая за все заплатит.
– Это заблуждение. В ипотечное страхование входит только страхование самого объекта – квартиры или дома. И при этом только конструктива, то есть стен, окон, перекрытий и т. д. Так что отделка, все, что находится внутри, – по-прежнему ваша головная боль. А вот, например, взрыв бытового газа, который разнес квартиру, или ураган, сломавший балкон, — эти риски оплатит уже страховая компания (СК). 
Поскольку такие случаи происходят редко, то и стоимость у имущественного страхования небольшая: если квартира в довольно новом доме — 0,15 % –  0,20 % от страховой суммы, если это дом или старый фонд, то будет дороже.


Кто будет выплачивать кредит, если со мной что-то случится?
– К сожалению, по статистике, смерть или инвалидность — довольно распространенный случай. А если учесть, что кредиты под ипотеку берут не на один десяток лет, понятно, что всякое может случиться. Поэтому банки довольно часто обязуют для получения кредита в рамках ипотечного страхования оформлять личное страхование. Сюда входят несчастные случаи, временная нетрудоспособность из-за травм, инвалидность и смерть.
То есть, если, например, из-за травмы вы вынуждены не работать полгода и сидеть на больничном, деньги по кредиту возвращать все равно нужно – никаких поблажек банк не сделает. Если оформлено личное страхование, то это ложится на плечи страховой компании. Как и в случае смерти, квартира переходит по наследству родственникам с денежным обременением, но при личном страховании остаток долга выплачивает СК.
Стоит отметить, что эта страховка не распространяется на случаи, когда вы лишились дохода из-за потери работы. Такой риск можно застраховать дополнительно, и, если вас официально сократят (самостоятельное увольнение не считается страховым случаем), полгода СК будет перечислять вам деньги — сумма зависит от официальной зарплаты.
Стоимость личного страхования сильно разнится — от 0,15 % до 2,5 % от страховой суммы, потому что зависит от возраста заемщика, профессии и т. д. 


Если я покупаю квартиру в ипотеку, да еще и через риелтора, с ней точно все в порядке.
– Увы, часто это не так. Только по данным одной из крупных российских страховых компаний, за прошлый год было более 600 случаев, когда по всем нормам оформленные сделки суд признавал недействительными, и в итоге люди лишались квартир. 
Почему такое происходит? Банки и риелторы, как правило, проверяют историю последнего перехода права собственности на квартиру, а если это старый фонд, то очевидно, что у недвижимости она гораздо дольше. 
Вариантов того, что может произойти, много: это внезапно объявившиеся собственники, которые на момент продажи были в тюрьме, или люди, много лет назад прописанные в квартире при приватизации и не подозревавшие о ее продаже. 
Еще один распространенный случай — недееспособные собственники: например, вы покупаете квартиру у бабушки, которая по состоянию здоровья сама в сделке не участвует, а ее по доверенности представляет посредник. Все сделано по правилам, но спустя несколько лет объявляются наследники и доказывают (по закону это можно сделать даже после смерти собственника), что на момент продажи бабушка была недееспособной. Недвижимость забирают, а вы остаетесь на улице, да еще и выплачиваете кредит за то, чего у вас уже нет. 
Истории кажутся нереальными, но практика показывает обратное. Как раз для таких случаев и существует третья часть ипотечного страхования — титульное, риск потери собственности. Стоит оно в среднем 
0,35 % –0,6 % от страховой суммы. Квартиру, конечно, все равно заберут, но страховая компания выплатит вам страховую сумму (как правило, она равна стоимости жилья).


Если с момента заключения сделки прошло три года, можно не волноваться – срок исковой давности прошел и жилье уже никто не отберет.
– Такое правило есть, но в сделках с недвижимостью много исключений. Ограничений вообще может не быть (как в случаях с наследством, в сделках приватизации и т. д.) или сроки будут отсчитываться не с момента сделки, а с того дня, кода родственники вдруг узнали, что без их ведома кто-то продал дом. 
Так что в любом случае при покупке недвижимости стоит выяснять всю историю квартиры: запрашивать у продавца расширенные выписки из домовой книги, все документы по приватизации и спискам тех, кто был прописан на тот момент. 


Можно ли самому выбрать страховую компанию или ее определяет банк?
– При ипотеке вы выбираете прежде всего банк и его условия по кредиту. У банка есть несколько аккредитованных страховых компаний, и тут, конечно, можно выбрать.

Размер страховки  по ипотеке – это сумма кредита + 10 %. Первоначальный взнос сюда не входит, но можно оформить страховку с учетом полной  стоимости жилья. 


При оформлении ипотеки обязательна страховка: по закону, это только имущественный риск, но банк может добавить личное и титульное страхование
Центробанк: для выплат по ОСАГО не нужна справка о ДТП - Калининградская ГТРКПри урегулировании убытков в рамках полисов ОСАГО страховые компании не имеют права требовать от потерпевшего справку о ДТП по авариям, произошедшим с 20 октября 2017 года.
27.11.2017 Калининградская ГТРК
Госдума приняла в среду в третьем чтении законопроект об обязательном размещении кредитором информации о повышенных рисках заемщика, получающего доходы в валюте, отличной от валюты кредита, передаёт «Интерфакс».
22.11.2017 NewKaliningrad.Ru
На наступившей неделе в Калининградской области продолжится похолодание, также ожидается снег, сообщает Гидрометцентр РФ на своей сайте.
25.02.2018 NewKaliningrad.Ru
В Калининградской области пациенты стали чаще нападать на медработников - ИА Русский Запад   © Фото: Русский Запад (архив, иллюстративно)     22 февраля 2018 года Врачебная палата Калининградской области организовала круглый стол,
25.02.2018 ИА Русский Запад
Международный олимпийский комитет оставил в силе отстранение Олимпийского комитета России и запретил спортсменам из России пройти под национальным флагом на церемонии закрытия Игр в Пхенчхане.
25.02.2018 NewKaliningrad.Ru
Хоккейная сборная России получила высшую награду на Играх-2018 в Пхенчхане.
25.02.2018 NewKaliningrad.Ru
В Калининграде вновь горела дача - FreeKaliningrad.RuВ течение суток в Центре управления в кризисных ситуациях ГУ МЧС России по Калининградской области организована работа по обеспечению функционирования органов управления,
25.02.2018 FreeKaliningrad.Ru
МЧС: на пожаре в СНТ «Победа» в Калининграде пострадал человек - ИА Русский Запад    24 февраля 2018 года в 17:16 в Калининграде произошел пожар в СНТ «Победа» на ул.
25.02.2018 ИА Русский Запад
МТС оштрафована за продажу ранее использовавшегося телефона под видом нового.
25.02.2018 Rugrad.Eu
Ольга Семенова подробно рассказала "КП" о том, почему она не планирует забирать заявление на жену футболиста.
25.02.2018 ИА 39 регион
В Калининграде пройдет выставка-концерт «Женский портрет» - ИА Русский Запад   © Фото: Калининградский областной историко-художественный музей     2 марта 2018 года в 19:00 в Калининградском историко-художественном музее  состоится выставка-концерт «Женский портрет» в рамках проекта «Простран
25.02.2018 ИА Русский Запад
Нажмите для предварительного просмотра изображения - Областной Дом народного творчестваВ Черняховской городской библиотеке им. А. Лунина открылась выставка мастеров фотографии из Белоруссии «Вечерний Гомель».
24.02.2018 Областной Дом народного творчества
Подведены итоги конкурса «Строим мультикультурное общество» - Областной Дом народного творчества02 февраля 2018 года Областном Доме народного творчества состоялось заседание комиссии по подведению итогов конкурса на получение финансовой поддержки в рамках Государственной программы Калининградской области «Развитие
24.02.2018 Областной Дом народного творчества
12-27858684_10156225533266095_2884480892650945802_n.jpg - Страна Калининград
«Даже на самом дне есть все-таки надежда»
На прошлой неделе после почти восьми месяцев перерыва заработало арт-пространство «Ворота», расположенное в Закхаймских воротах на пересечении Литовского вала и Московского проспекта.
Страна Калининград
08-IMG_6548.jpg - Страна Калининград
«Ворота»: вторая серия
В пятницу 16 февраля вновь открывается арт-пространство «Ворота», расположенное в Закхаймских воротах на пересечении Литовского вала и Московского проспекта.
Страна Калининград
11-в-номер.jpg - Страна Калининград
Анастасия Сапачёва: «Надо идти туда, где страшно»
Анастасия Сапачёва отлично известна калининградским театралам – Гелла в «Мастере и Маргарите», Роксана в «Сирано де Бержераке», фатальная Панночка в одноименной постановке.
Страна Калининград
бокс (4) - ЛДПРТурнир в честь Дня защитника Отечества прошел 24 февраля в спортзале начальной школы № 19 Калининграда.
25.02.2018 ЛДПР
Сборная России по хоккею вырвала победу у Германии - Калининградская ГТРКНаша команда в фантастическом поединке вырвала победу у сборной Германии на Олимпиаде-2018.
25.02.2018 Калининградская ГТРК
На время Xемпионата мира по футболу 2018 года авиабилеты в РФ для иностранных болельщиков подорожали до 2,7 раза.
25.02.2018 NewKaliningrad.Ru
IMG_9407.jpg - Страна Калининград
Школьница играла на площадке, когда ей на голову упали ворота
Районный суд Калининграда вынес решение взыскать с Калининградской областной общественной организации «Федерация Футбола» 180 тысяч рублей в пользу семьи Соболевых за моральный вред.
Страна Калининград
25-торбинский-в-форме-Балтики.jpg - Страна Калининград
«Балтику» укрепляют именитыми новичками
Третий подготовительный сбор «Балтики» в Турции начался 12 февраля.  Помимо тренировок запланировано четыре контрольных матча.
Страна Калининград
масленица.jpg - Страна Калининград
Чемпион провел тренировку, а министр напекла блинов
Воспитанники Центра с педагогами и наставниками к торжеству готовились заранее и серьезно.
Страна Калининград
25-Бобрик-Дарья.jpg - Страна КалининградВ Казани завершился чемпионат России по художественной гимнастике.  Честь Калининградской области защищала 15-летняя Дарья Бобрик.
25.02.2018 Страна Калининград
В Калининграде вновь горела дача - FreeKaliningrad.RuВ течение суток в Центре управления в кризисных ситуациях ГУ МЧС России по Калининградской области организована работа по обеспечению функционирования органов управления,
25.02.2018 FreeKaliningrad.Ru
В Калининградской области пациенты стали чаще нападать на медработников - ИА Русский Запад   © Фото: Русский Запад (архив, иллюстративно)     22 февраля 2018 года Врачебная палата Калининградской области организовала круглый стол,
25.02.2018 ИА Русский Запад
09-анастасия-охотник.jpg - Страна Калининград
Что празднуется 23 Февраля?
Несмотря на то, что 23 Февраля относится к так называемым официальным праздникам, ради которых в нашей стране объявляется выходной, что именно отмечается в этот день, знают, как оказалось, далеко не все.
Страна Калининград
06-Временный-сквер-БАРАНОВА-6.jpg - Страна Калининград
Что построят вместо «шанхая»
По распоряжению мэрии 12 февраля этого года на пересечении калининградских улиц Черняховского и Пролетарской, возле Центрального рынка, демонтировали нестационарные павильоны, которые простояли тут десятки лет.
Страна Калининград
14-Храброво-(1).jpg - Страна Калининград
Ручную кладь проверят при посадке в самолет
В этом месяце компания «Аэрофлот», самолеты которой активно летают в калининградский аэропорт, ввела новые правила проверки ручной клади.
Страна Калининград
Фото из архива Калининград.Ru В воскресенье, 25 февраля, в Центр управления в кризисных ситуациях регионального управления МЧС поступило сообщение о прорыве трубы холодного водоснабжения в Светлом.
25.02.2018 Калининград.Ru
МЧС: на пожаре в СНТ «Победа» в Калининграде пострадал человек - ИА Русский Запад    24 февраля 2018 года в 17:16 в Калининграде произошел пожар в СНТ «Победа» на ул.
25.02.2018 ИА Русский Запад
Повара Балтфлота накормили калининградцев в праздник - FreeKaliningrad.RuВ День защитника Отечества в Калининграде, а также в городах и поселках Балтийске, Гвардейске, Гусеве Советске, Низовье Калининградской области функционировали полевые кухни,
25.02.2018 FreeKaliningrad.Ru
Как сообщили в Управлении дорожного хозяйства, минувшей ночью на расчистке областных дорог работало 114 единиц снегоуборочной техники, из них – 89 комбинированных дорожных машин, 24 трактора и один грейдер.
24.02.2018 Правительство Калининградской области
Поздравление министра В.А. Пучкова с Днем защитника Отечества - МЧС Калининградской областиУважаемые коллеги! Дорогие ветераны! Горячо и сердечно поздравляю вас с Днем защитника Отечества!
23.02.2018 МЧС Калининградской области