Новости города БезФормата.Ru
Калининград
Главные новости
 
Задать вопрос?

Квартиры нет, а кредит остался

14-Ипотечное-страхование.jpg - Страна Калининград
Фото: strana39.ru
Ипотека для большинства земляков – это единственный шанс обзавестись своим жильем. 
Как правило, деньги в кредит берут на много лет, рисков у обеих сторон (и у банка, и у покупателя) много, так что государство тоже принимает участие в каждой сделке — в смысле, дает гарантии. И для этой цели по закону нужно оформлять обязательную ипотечную страховку. Чаще всего этот документ вместе с кипой других люди подписывают автоматом, не вчитываясь в условия и не особенно понимая, что кому положено. 
В нюансах мы разбирались вместе с экспертом в области страхования Натальей Балыбердиной в нашей постоянной рубрике «Страховой случай».


Если я беру кредит на жилье, ипотечное страхование обязательно?
– Да, и от него нельзя отказаться — это прописано в законе. Другое дело, что состоять оно может из разных частей. По требованию государства обязательно только страхование имущества (это один из видов ипотечного страхования), дальше в процесс уже вступает банк и может обязать заемщика сделать еще личное или титульное страхование (их по желанию может добавить и сам заемщик). 
Если учитываются все три риска, то такая страховка называется комплексной. Самая дешевая из трех частей — страхование имущества, остальные добавляют стоимость, но именно они, по статистике, приносят больше всего проблем и чаще всего встречаются. Так что комплекс – это история не про попытку взять больше денег, а про вашу реальную безопасность.


Если я оформил страховку, то соседи могут меня затапливать, воры выносить технику – страховая за все заплатит.
– Это заблуждение. В ипотечное страхование входит только страхование самого объекта – квартиры или дома. И при этом только конструктива, то есть стен, окон, перекрытий и т. д. Так что отделка, все, что находится внутри, – по-прежнему ваша головная боль. А вот, например, взрыв бытового газа, который разнес квартиру, или ураган, сломавший балкон, — эти риски оплатит уже страховая компания (СК). 
Поскольку такие случаи происходят редко, то и стоимость у имущественного страхования небольшая: если квартира в довольно новом доме — 0,15 % –  0,20 % от страховой суммы, если это дом или старый фонд, то будет дороже.


Кто будет выплачивать кредит, если со мной что-то случится?
– К сожалению, по статистике, смерть или инвалидность — довольно распространенный случай. А если учесть, что кредиты под ипотеку берут не на один десяток лет, понятно, что всякое может случиться. Поэтому банки довольно часто обязуют для получения кредита в рамках ипотечного страхования оформлять личное страхование. Сюда входят несчастные случаи, временная нетрудоспособность из-за травм, инвалидность и смерть.
То есть, если, например, из-за травмы вы вынуждены не работать полгода и сидеть на больничном, деньги по кредиту возвращать все равно нужно – никаких поблажек банк не сделает. Если оформлено личное страхование, то это ложится на плечи страховой компании. Как и в случае смерти, квартира переходит по наследству родственникам с денежным обременением, но при личном страховании остаток долга выплачивает СК.
Стоит отметить, что эта страховка не распространяется на случаи, когда вы лишились дохода из-за потери работы. Такой риск можно застраховать дополнительно, и, если вас официально сократят (самостоятельное увольнение не считается страховым случаем), полгода СК будет перечислять вам деньги — сумма зависит от официальной зарплаты.
Стоимость личного страхования сильно разнится — от 0,15 % до 2,5 % от страховой суммы, потому что зависит от возраста заемщика, профессии и т. д. 


Если я покупаю квартиру в ипотеку, да еще и через риелтора, с ней точно все в порядке.
– Увы, часто это не так. Только по данным одной из крупных российских страховых компаний, за прошлый год было более 600 случаев, когда по всем нормам оформленные сделки суд признавал недействительными, и в итоге люди лишались квартир. 
Почему такое происходит? Банки и риелторы, как правило, проверяют историю последнего перехода права собственности на квартиру, а если это старый фонд, то очевидно, что у недвижимости она гораздо дольше. 
Вариантов того, что может произойти, много: это внезапно объявившиеся собственники, которые на момент продажи были в тюрьме, или люди, много лет назад прописанные в квартире при приватизации и не подозревавшие о ее продаже. 
Еще один распространенный случай — недееспособные собственники: например, вы покупаете квартиру у бабушки, которая по состоянию здоровья сама в сделке не участвует, а ее по доверенности представляет посредник. Все сделано по правилам, но спустя несколько лет объявляются наследники и доказывают (по закону это можно сделать даже после смерти собственника), что на момент продажи бабушка была недееспособной. Недвижимость забирают, а вы остаетесь на улице, да еще и выплачиваете кредит за то, чего у вас уже нет. 
Истории кажутся нереальными, но практика показывает обратное. Как раз для таких случаев и существует третья часть ипотечного страхования — титульное, риск потери собственности. Стоит оно в среднем 
0,35 % –0,6 % от страховой суммы. Квартиру, конечно, все равно заберут, но страховая компания выплатит вам страховую сумму (как правило, она равна стоимости жилья).


Если с момента заключения сделки прошло три года, можно не волноваться – срок исковой давности прошел и жилье уже никто не отберет.
– Такое правило есть, но в сделках с недвижимостью много исключений. Ограничений вообще может не быть (как в случаях с наследством, в сделках приватизации и т. д.) или сроки будут отсчитываться не с момента сделки, а с того дня, кода родственники вдруг узнали, что без их ведома кто-то продал дом. 
Так что в любом случае при покупке недвижимости стоит выяснять всю историю квартиры: запрашивать у продавца расширенные выписки из домовой книги, все документы по приватизации и спискам тех, кто был прописан на тот момент. 


Можно ли самому выбрать страховую компанию или ее определяет банк?
– При ипотеке вы выбираете прежде всего банк и его условия по кредиту. У банка есть несколько аккредитованных страховых компаний, и тут, конечно, можно выбрать.

Размер страховки  по ипотеке – это сумма кредита + 10 %. Первоначальный взнос сюда не входит, но можно оформить страховку с учетом полной  стоимости жилья. 


При оформлении ипотеки обязательна страховка: по закону, это только имущественный риск, но банк может добавить личное и титульное страхование
Центробанк: для выплат по ОСАГО не нужна справка о ДТП - Калининградская ГТРКПри урегулировании убытков в рамках полисов ОСАГО страховые компании не имеют права требовать от потерпевшего справку о ДТП по авариям, произошедшим с 20 октября 2017 года.
27.11.2017 Калининградская ГТРК
Госдума приняла в среду в третьем чтении законопроект об обязательном размещении кредитором информации о повышенных рисках заемщика, получающего доходы в валюте, отличной от валюты кредита, передаёт «Интерфакс».
22.11.2017 NewKaliningrad.Ru
В Калининграде на Деревянном мосту началась установка опор трамвайной контактной сети.
13.12.2017 ИА 39 регион
Генеральный прокурор России Юрий Чайка назвал неправильной практику арестов людей, обладающих высоким статусом.
12.12.2017 Klops.Ru
52% россиян считают, что социальные статьи Конституции России требуют корректировки.
12.12.2017 ИА 39 регион
В обзоре российских газет: Вывод российских войск из Сирии понравится избирателям; ­­­Россия и Египет восстановят авиасообщение; Россияне по-своему смотрят на свободу.
12.12.2017 ИА 39 регион
Глава Калининграда Александр Ярошук назвал безумием ситуацию со скандальными фотографиями и видео, якобы сделанными учениками калининградского лицея №49.
12.12.2017 Klops.Ru
Госавтоинспекция Калининграда проводит проверку по факту ДТП, в котором пострадал подросток - ГИБДДСегодня, 12 декабря около 08.40 в отдельный батальон ДПС ГИБДД УМВД России по городу Калининграду поступила информация о том, что на Московском проспекте произошло дорожно-транспортное происшествие,
12.12.2017 ГИБДД
Светловским городским судом мужчина признан виновным в убийстве племянника - Следственный комитетСобранные Светлогорским межрайонным следственным отделом регионального управления Следственного комитета России доказательства признаны судом достаточными для вынесения обвинительного приговора в отношении жителя города Светлого.
12.12.2017 Следственный комитет
В Подмосковье муж заподозрил жену в измене и отрубил ей кисти рук - ИА 39 регионПолицейские задержали жителя подмосковного Серпухова Дмитрия Грачева, который отрубил своей жене Маргарите кисти рук из-за подозрений в измене, он вывез ее в лес и там пытал, выбивая признания.
13.12.2017 ИА 39 регион
В ноябре пешеходов на "зебре" сбивали 32 раза!
Конечно, уступить дорогу пешеходу на «зебре» – это прямая обязанность водителя.
Страна Калининград
«Сокровища Ярославля» - Министерство культурыВ Музее янтаря 15 декабря открывается выставка «Сокровища Ярославля». Ярославский музей-заповедник представит самую драгоценную часть своего собрания – предметы церковного и народного искусства XVII – начала XX вв.
11.12.2017 Министерство культуры
Балтийский филиал Музыкального театра - Министерство культурыДля культурной жизни Балтийска в октябре наступил новый, театральный этап: на сцене Дома офицеров открылся филиал Калининградского областного музыкального театра.
11.12.2017 Министерство культуры
В женской исправительной колонии звучал бит-бокс - УФСИНТворческий коллектив исправительной колонии №8 выступил в ИК-4 УФСИН России по Калининградской области.
12.12.2017 УФСИН
Ученики студии ставят спектакли и показывюат их на разных городскиъ сценах .jpg - Страна Калининград
Калининградец поменял бухгалтерию на театр
Мы продолжаем рассказывать о предпринимателях, которые, несмотря на кризис и другие сложности, начали свой бизнес.
Страна Калининград
11-IMG_4469.jpg - Страна Калининград
Рядом со знаменитым Кунстхалле появится торговый центр
Первая попытка построить торговый центр рядом с бывшим Кунстхалле на улице Баранова была предпринята несколько лет назад.
Страна Калининград
В Гусеве сотрудники ГИБДД задержали нелегального перевозчика - ГИБДДСегодня, 12 декабря, в рамках специального профилактического мероприятия сотрудники отделения ГИБДД МО МВД России «Гусевский» на автодороге Нестеров-Калининград задержали водителя микроавтобуса «Мерседес Спринтер»,
12.12.2017 ГИБДД
Обычно своеобразной «разминкой» для мужских команд выступает розыгрыш кубка области или суперкубка, но в этом году ситуация кардинально изменилась.
12.12.2017 Страна Калининград
Официальное мероприятие проходило в малом зале Дома искусств. Народу пришло немного, и сама церемония была довольно короткой.
12.12.2017 Страна Калининград
PC010105.JPG - Страна Калининград
Земляка перепутали с тренером сборной России по футболу
В пятницу 1 декабря  в Кремле состоялась жеребьевка игр чемпионата мира по футболу 2018 года.
Страна Калининград
PC010105.JPG - Страна Калининград
. Земляка перепутали с тренером сборной России по футболу
В пятницу 1 декабря  в Кремле состоялась жеребьевка игр чемпионата мира по футболу 2018 года.
Страна Калининград
Калининградский штангист завоевал три "серебра"
В Белгородской области состоялось юношеское первенство России по тяжелой атлетике.
Страна Калининград
Следователи СК России по Калининградской области выясняют причины падения с высоты малолетнего - Следственный комитетСледственными органами Следственного комитета Российской Федерации по Калининградской области организовано проведение доследственной проверки по сообщению о падении с высоты малолетнего мальчика.
12.12.2017 Следственный комитет
Фотоо: http://newspile.ru/medias2/news_images/2017/09/01/1504270877_1922892055.jpg - Kgzt.RuМой Калининград . В Калининградской области таможней пресечена деятельность организованной группы, занимавшейся незаконными операциями с янтарем, а также его контрабандой.
12.12.2017 Kgzt.Ru
В Калининградской области трое предстанут перед судом за похищение человека - Следственный комитетОтделом по расследованию особо важных дел регионального СКР направлено в суд уголовное дело в отношении 16-летнего, 18-летнего и 33-летнего мужчин, которые обвиняются в зависимости от роли каждого в совершении преступлений,
12.12.2017 Следственный комитет
Учредитель медиагруппы %22Западная пресса%22 Марина Васильева стала лучшим медиаменеджером года (1).jpg - Страна Калининград
Лучших в профессии наградили
На прошлой неделе в 14-й раз чествовали лучших бизнесменов Калининграда, которые сделали в уходящем году значимые вещи.
Страна Калининград
«Золотая Комета» вырвала победу в золотом сете
Обычно своеобразной «разминкой» для мужских команд выступает розыгрыш кубка области или суперкубка, но в этом году ситуация кардинально изменилась.
Страна Калининград
От большой воды нет покоя ни живым, ни мертвым
Еще свежи воспоминания осенних потопов, когда из-за обильных дождей и вышедших из берегов рек большая вода разлилась по Калининграду, не говоря об окраинах.
Страна Калининград
Следователи СК России по Калининградской области выясняют причины падения с высоты малолетнего - Следственный комитетСледственными органами Следственного комитета Российской Федерации по Калининградской области организовано проведение доследственной проверки по сообщению о падении с высоты малолетнего мальчика.
12.12.2017 Следственный комитет
В Гусеве сотрудники ГИБДД задержали нелегального перевозчика - ГИБДДСегодня, 12 декабря, в рамках специального профилактического мероприятия сотрудники отделения ГИБДД МО МВД России «Гусевский» на автодороге Нестеров-Калининград задержали водителя микроавтобуса «Мерседес Спринтер»,
12.12.2017 ГИБДД
В Калининграде внедорожник на полном ходу столкнулся с трамваем. Полиция проводит проверку - УМВД Калининградской области12 декабря около 23.50 в районе дома №19, расположенном на Советском проспекте областного центра, произошло столкновение автомобиля «Мицубиси» и трамвая.
12.12.2017 УМВД Калининградской области
В Калининграде и Багратионовске начинали функционировать спецстоянки для эвакуированного транспорта - Министерство по муниципальному развитиюОб этом 12 декабря сообщили в министерстве развития инфраструктуры Калининградской области.
12.12.2017 Министерство по муниципальному развитию
Порожние грузовики направляют на пункт пропуска «Пограничный – Рамонишкяй» - ИА Русский Запад   © Фото: Пограничное управление ФСБ России по Калининградской области     В связи с автомобильных пунктов пропуска «Советск - Панемуне» и «Чернышевское - Кибартай» пересечение порожних российских и литовских грузовы
12.12.2017 ИА Русский Запад