Новости города БезФормата.Ru
Калининград
Главные новости
 
Задать вопрос?

Кредитная карта — комфорт с риском для владельца

Кредитная карта — комфорт с риском для владельца - Kaliningrad.Ru
Фото: kgd.ru

Когда деньги заканчиваются, а до новых финансовых поступлений остаётся какой-то промежуток времени или когда срочно необходимо купить дорогостоящую вещь на помощь приходит кредитка — это удобный способ пополнить истощившийся бюджет. Но нужно помнить, что это, прежде всего, кредит, который придётся отдавать. Стоит ли оформлять кредитную карту, как выбрать лучшие условия и чего стоит опасаться, разбираемся.

Трудный выбор

В разных банках условия по кредиткам отличаются. И здесь стоит выбирать оптимальный вариант для себя. Сравнить условия можно на сайтах кредитных организаций города либо воспользоваться специализированными сайтами типа Банки.Ru или Сравни.Ru.

На что стоит обратить внимание, выбирая карту?

Во-первых, на продолжительность льготного периода. Это время, когда вы можете пользоваться картой бесплатно, то есть без процентов. Так называемый grace-period может быть различным — от 50 и даже до 200 дней. Чем период больше, тем для вас лучше, однако, и здесь есть нюансы, разберёмся далее.

Во-вторых, смотрим на размер процентной ставки. Если вы выйдете за рамки льготного периода, придётся платить процент. И чем меньше ставка, тем лучше для вас. Стоит обратить внимание на предложение банка, где открыта ваша дебетовая карта — банк с большой вероятностью «своему» клиенту предоставит более выгодные условия, чем человеку со стороны.

В-третьих, обращаем внимание на сумму ежегодной платы за обслуживание карты. Если нет — отлично. Если есть, то пусть она будет минимальной.

Важен и размер кредитного лимита. Это максимальная сумма, которую можно потратить по карте. С одной стороны, маленький лимит даёт мало возможностей. С другой, большой лимит провоцирует лишние траты. Поэтому крайне желательно, чтобы он не превышал ваши ежемесячные доходы.

Также смотрим, есть ли по карте дополнительные платежи и комиссии. Чем их меньше, тем лучше.

grace-period

Итак, мы уже знаем, что льготный период погашения — это определённый срок, в течение которого банк даёт вам возможность использовать заёмные средства бесплатно. Проценты за это время не начисляют. К окончанию периода необходимо внести на карту всю сумму, которую вы потратили. Если не внесёте — готовьтесь платить проценты и обычно по таким картам немалые.

Предоставляя такую услугу, банки рассчитывают на то, что вы не сможете или забудете возместить средства на карту. А значит, с вас возьмут проценты за всё время с момента возникновения задолженности. А если ежемесячный минимальный платёж внесён не будет, то возьмут и штраф.

Но все же при грамотном подходе можно и нужно пользоваться деньгами банка бесплатно, в то время как собственные средства могут постепенно приносить доход в каком-нибудь другом месте. Например, на депозите.

Точный расчёт

Разные кредитные организации предлагают свои схемы льготного возврата заёмных средств.

Вариант 1:

Наиболее частая схема. Льготный период равён количеству дней до окончания месяца плюс 20— 25 дней следующего за ним. В этом случае минимальный размер льготного периода будет 20—25 дней, максимальный 50—55. Если до 25 числа календарного месяца, следующего за расчётным, вы не погасите полную сумму задолженности, указанную в ежемесячной выписке, то проценты начисляется на всю сумму задолженности с момента её возникновения. Более того, чтобы и дальше пользоваться кредиткой, вам нужно внести указанный в выписке минимальный платёж (обычно он составляет 5—10% от суммы задолженности). Если этого не сделать — последуют штрафные санкции.

Пример:

1 июля: вы купили компьютер стоимостью 20 тыс. рублей.
1 августа: вы получите ежемесячную выписку по карте, в которой будет указана эта сумма.
25 августа: ваш льготный период истечёт. Соответственно, с 25 августа кредитная организация начислит проценты за весь срок пользования кредитом. Если брать среднюю ставку по картам с льготным периодом (25% годовых), то сумма процентов составит 753 рубля.

Важно! Эксперты советуют вносить всю сумму задолженности, иначе начисления процентов не избежать.

Схема 2:

Банк готовит счета-выписки в которых указаны все операции, проведённые в отчётном периоде, а также показатели задолженности, рассчитанные для этого периода. Иногда расчётный период не привязан к календарному месяцу. Тогда длительность грейс-периода для вас будет напрямую зависеть от того, насколько дата покупки отстаёт от даты получения последней выписки.

Пример:

Выписка банка приходит ежемесячно 3 числа.

1 июля: вы купили компьютер стоимостью 20 тыс. рублей.

3 июля: банк выставил счёт-выписку.

1 июля — 23 июля: ваш льготный период.

Важно! Внимательно следите за датами выписок по карте!

Схема 3:

В этом случае льготный период начинает действовать не с начала отчётного периода или календарного месяца, а с момента совершения операции по карте. Период длится в среднем до 50 дней: 30 дней составляет расчётный период, 20 дней — платёжный.

Пример:

14 июня — 16 июля вы совершили покупки на 10 тыс. рублей.
14 июня — 26 июля: льготный период.

Чтобы избежать начисления процентов по кредиту, необходимо в любой день до 26 июля включительно оплатить всю сумму задолженности.

Схема 4:

В недорогих карточных продуктах применяется фиксированный льготный период: он устанавливается для каждой покупки отдельно. Его продолжительность редко превышает 30 дней.

Пример:

1 июля: вы оплатили продукты в супермаркете на сумму 5 тыс. рублей.
1 июля — 30 июля: ваш льготный период погашения задолженности за продукты.
23 июля: вы приобрели по карте компьютер за 20 тыс. рублей.
23 июля — 3 августа: ваш льготный период по оплате задолженности за компьютер.

Что ещё нужно учесть

Чаще всего, банки выпускают кредитные карты для безналичной оплаты товаров и услуг. А за снятие наличных в банкоматах устанавливают высокую комиссию, а также суточные лимиты. Не забывайте про это при снятии наличных!

Однако в последнее время стали появляться кредитные карты с бесплатным снятием наличных в банкомате своего банка или с чисто символическим вознаграждением. Однако по таким продуктам банк, чаще всего, устанавливает строгие условия: повышенная процентная ставка, отсутствие льготного периода, высокая стоимость обслуживания и т. п.

Если вы активно пользуетесь кредитной картой и уже вышли за рамки льготного периода, то помните: ежемесячно вы обязаны вносить минимальный (обязательный) платёж, установленный банком. Обычно он составляет 5—10% от суммы задолженности. Иначе, кроме процентов на непогашенную сумму кредита по карте, будут начисляться штрафы. По возможности вносите сумму больше минимального платежа. Чем большими частями будет гаситься долг, тем меньше процентов будет начислено. Платежи с задержкой также могут быть причиной превышения кредитного лимита, что влечёт за собой технический овердрафт. За его использование банк начисляет дополнительный штраф.

По оценкам экспертов, кредитная карта — это сложный финансовый продукт, требующий определённой грамотности от заёмщика. Удобным финансовым инструмент она может стать лишь в том случае, если вы грамотно подобрали для себя карту, внимательно пользуетесь ей и не выходите за пределы льготного периода, вовремя вносите потраченные средства. В противном случае карта может стать источником проблем. Внимательно изучайте условия пользования кредиткой и помните: деньги должны работать на вас, а не вы на них!

Научиться пользоваться кредитной картой вам помогут на курсах по повышению финансовой грамотности населения, записаться на курсы можно по телефону горячей линии по финансовой грамотности 8 800 555 85 39.

Материал опубликован в рамках информационной поддержки программы повышения финансовой грамотности населения Калининградской области.

Сбербанк устранил технические неполадки, из-за которых клиенты банка несколько часов испытывали проблемы с платежами через онлайн-сервис.
31.07.2017 Klops.Ru
В I полугодии 2017 года количество выданных новых кредитных карт в Калининградской области выросло на 29,1 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
28.07.2017 Rugrad.Eu
Кредитование: точный расчёт - Kaliningrad.RuОформить кредит в банке сейчас достаточно легко. По данным национального бюро кредитных историй, за последнее время банки всё чаще стали оформлять кредиты на покупку автомобилей, недвижимости,
26.07.2017 Kaliningrad.Ru
В Отрадном организовали лагерь по финансовой грамотности - КГТУ     На последней неделе июня в течение нескольких дней Институт финансов,
06.07.2017 КГТУ
В Федеральной службе судебных приставов назвали регионы России с самыми большими и маленькими задолженностями за ЖКХ.
03.07.2017 Klops.Ru
В минфине Калининградской области подвели итоги работы программы повышения финансовой грамотности за первое полугодие 2017 года - Министерство финансовРезультаты обсудили на традиционном заседании координационной комиссии по финансовой грамотности при Правительстве Калининградской области.
29.06.2017 Министерство финансов
С января по май минимальный набор продуктов питания в России подорожал на 9,4 процента — до 4036 рублей.
26.06.2017 NewKaliningrad.Ru
С января по май минимальный набор продуктов питания в России подорожал почти на 10%, до более чем 4 тыс.
26.06.2017 Exclav.Ru
Утром, 20 ноября, на Московском проспекте произошло ДТП с участием пешехода.
20.11.2017 Klops.Ru
В посёлке Железнодорожном при пожаре погибла 60-летняя женщина - Калининград.RuФото из архива Калининград.Ru В посёлке Железнодорожном Правдинского округа при пожаре погиб человек.
20.11.2017 Калининград.Ru
В СНТ под Гурьевском сгорела дача - ИА Русский Запад    20 ноября 2017 года около 1:40 в СНТ «Лира» поселка Голубево Гурьевского городского округа полностью сгорела дача.
20.11.2017 ИА Русский Запад
В Музее янтаря 29 ноября представят сборник «Янтарь в истории медицины». - Министерство культурыВ Музее янтаря 29 ноября представят сборник «Янтарь в истории медицины». Издание включает материалы международной научной конференции, проведенной Калининградским областным музеем янтаря с 14 по 17 сентября 2015 года.
20.11.2017 Министерство культуры
«Народному творчеству Калининградской области 70!» - Областной Дом народного творчества3 ноября свое 60-летие отметил МБУ «Ладушкинский городской центр культуры досуга.
19.11.2017 Областной Дом народного творчества
Фестиваль детских и юношеских любительских театров  Калужские театральные каникулы - Областной Дом народного творчестваС 1-го по 4-е ноября 2017г. в городе Калуга прошел 18-й Всероссийский фестиваль детских и юношеских любительских театров "Калужские театральные каникулы".
20.11.2017 Областной Дом народного творчества
марафон.jpg - Страна Калининград
Пройди квест и выиграй призы!
Третий год подряд есть еще один повод с нетерпением ждать осенние каникулы — это межмузейный марафон.
Страна Калининград
Юзефович.jpg - Страна Калининград
Леонид Юзефович: «Никто никого не может победить раз и навсегда»
Успешный писатель, историк и сценарист Леонид Юзефович в конце октября приезжал в Калининград в рамках Дней литературы.
Страна Калининград
15-PODG3225.jpg - Страна Калининград
Борис Фрумкин: «Отец предпринимал все для того, чтобы я не стал джазменом»
Международный фестиваль «Джаз в филармонии», в этом году уже четырнадцатый по счету, начался на высокой ноте – концертом Государственного оркестра джазовой музыки им.
Страна Калининград
СМИ: Польские предприниматели рассчитывают заработать на ЧМ-2018 в Калининграде - Калининград.RuФото из архива Калининград.Ru Предприниматели Варминско-Мазурского воеводства Польши надеются, что их сборная сыграет матчи чемпионата мира по футболу в Калининграде.
20.11.2017 Калининград.Ru
фото - Агентство по спортуПоявился свежий номер еженедельной областной газеты "Калининградский Спорт" 2017 года.
20.11.2017 Агентство по спорту
«Балтика» победила «Авангард» (Курск) с минимальным счётом - ИА Русский Запад   © Фото: Никита Михайлюк     Момент матча. В субботу, 18 ноября 2017 года, калининградская «Балтика» на своём поле одолела «Авангард» (Курск) с минимальным счётом 1:0.
20.11.2017 ИА Русский Запад
борьба.jpg - Страна Калининград
В Калининграде впервые разыграли «Кубок Шемарова»
В субботу 11 ноября состоялся командный «Кубок Шемарова» по вольной борьбе.
Страна Калининград
балтика1.jpg - Страна Калининград
После трех поражений – 6:0!
На старте второго круга первенства ФНЛ наша «Балтика» забуксовала – потерпела три поражения, вызвав бурю недовольства у болельщиков.
Страна Калининград
Спортивная афиша (10-12 ноября 2017 года)
10 ноября (пятница) Спартакиада муниципальных образований области по плаванию среди инвалидов.
Страна Калининград
Алиханов поручил разработать единый электронный билет на весь общественный транспорт в регионе - Калининград.RuФото: Андрей Вологодский, Калининград.Ru Губернатор Калининградской области Антон Алиханов поручил объединить городские и муниципальные перевозки при введении единого электронного проездного на общественном транспорте.
20.11.2017 Калининград.Ru
Губернатор дал задание приспустить камеры “Безопасного города” - ИА Русский Запад   © Фото: Алексей Шабунин     Камеры системы "Безопасный город". Губернатор Калининградской области Антон Алиханов дал задание понизить высоту подвеса камер системы “Безопасный город”.
20.11.2017 ИА Русский Запад
В Калининграде завели уголовное дело на начальника отдела медобеспечения МЧС - ИА Русский Запад   © Фото: Алексей Шабунин     Возбуждено уголовное дело в отношении начальника отдела медобеспечения и охраны труда управления материально-технического обеспечения ГУ МЧС России по Калининградской области.
20.11.2017 ИА Русский Запад
Губернатор Калининградской области Антон Алиханов раскритиковал эффективность работы системы «Безопасный город».
20.11.2017 NewKaliningrad.Ru
Жительница Балтийска за 13 лет накопила долг по алиментам на 1 млн рублей - ИА Русский Запад    Деньги женщина не выплачивает на содержание своего сына. Фото: иллюстративно В отношении жительницы Балтийска возбуждено уголовное дело за уклонение от уплаты алиментов на содержание 14-летнего сына.
20.11.2017 ИА Русский Запад