Новости города БезФормата.Ru
Калининград
Главные новости
 
Задать вопрос?

Кредитная карта — комфорт с риском для владельца

Кредитная карта — комфорт с риском для владельца - Kaliningrad.Ru
Фото: kgd.ru

Когда деньги заканчиваются, а до новых финансовых поступлений остаётся какой-то промежуток времени или когда срочно необходимо купить дорогостоящую вещь на помощь приходит кредитка — это удобный способ пополнить истощившийся бюджет. Но нужно помнить, что это, прежде всего, кредит, который придётся отдавать. Стоит ли оформлять кредитную карту, как выбрать лучшие условия и чего стоит опасаться, разбираемся.

Трудный выбор

В разных банках условия по кредиткам отличаются. И здесь стоит выбирать оптимальный вариант для себя. Сравнить условия можно на сайтах кредитных организаций города либо воспользоваться специализированными сайтами типа Банки.Ru или Сравни.Ru.

На что стоит обратить внимание, выбирая карту?

Во-первых, на продолжительность льготного периода. Это время, когда вы можете пользоваться картой бесплатно, то есть без процентов. Так называемый grace-period может быть различным — от 50 и даже до 200 дней. Чем период больше, тем для вас лучше, однако, и здесь есть нюансы, разберёмся далее.

Во-вторых, смотрим на размер процентной ставки. Если вы выйдете за рамки льготного периода, придётся платить процент. И чем меньше ставка, тем лучше для вас. Стоит обратить внимание на предложение банка, где открыта ваша дебетовая карта — банк с большой вероятностью «своему» клиенту предоставит более выгодные условия, чем человеку со стороны.

В-третьих, обращаем внимание на сумму ежегодной платы за обслуживание карты. Если нет — отлично. Если есть, то пусть она будет минимальной.

Важен и размер кредитного лимита. Это максимальная сумма, которую можно потратить по карте. С одной стороны, маленький лимит даёт мало возможностей. С другой, большой лимит провоцирует лишние траты. Поэтому крайне желательно, чтобы он не превышал ваши ежемесячные доходы.

Также смотрим, есть ли по карте дополнительные платежи и комиссии. Чем их меньше, тем лучше.

grace-period

Итак, мы уже знаем, что льготный период погашения — это определённый срок, в течение которого банк даёт вам возможность использовать заёмные средства бесплатно. Проценты за это время не начисляют. К окончанию периода необходимо внести на карту всю сумму, которую вы потратили. Если не внесёте — готовьтесь платить проценты и обычно по таким картам немалые.

Предоставляя такую услугу, банки рассчитывают на то, что вы не сможете или забудете возместить средства на карту. А значит, с вас возьмут проценты за всё время с момента возникновения задолженности. А если ежемесячный минимальный платёж внесён не будет, то возьмут и штраф.

Но все же при грамотном подходе можно и нужно пользоваться деньгами банка бесплатно, в то время как собственные средства могут постепенно приносить доход в каком-нибудь другом месте. Например, на депозите.

Точный расчёт

Разные кредитные организации предлагают свои схемы льготного возврата заёмных средств.

Вариант 1:

Наиболее частая схема. Льготный период равён количеству дней до окончания месяца плюс 20— 25 дней следующего за ним. В этом случае минимальный размер льготного периода будет 20—25 дней, максимальный 50—55. Если до 25 числа календарного месяца, следующего за расчётным, вы не погасите полную сумму задолженности, указанную в ежемесячной выписке, то проценты начисляется на всю сумму задолженности с момента её возникновения. Более того, чтобы и дальше пользоваться кредиткой, вам нужно внести указанный в выписке минимальный платёж (обычно он составляет 5—10% от суммы задолженности). Если этого не сделать — последуют штрафные санкции.

Пример:

1 июля: вы купили компьютер стоимостью 20 тыс. рублей.
1 августа: вы получите ежемесячную выписку по карте, в которой будет указана эта сумма.
25 августа: ваш льготный период истечёт. Соответственно, с 25 августа кредитная организация начислит проценты за весь срок пользования кредитом. Если брать среднюю ставку по картам с льготным периодом (25% годовых), то сумма процентов составит 753 рубля.

Важно! Эксперты советуют вносить всю сумму задолженности, иначе начисления процентов не избежать.

Схема 2:

Банк готовит счета-выписки в которых указаны все операции, проведённые в отчётном периоде, а также показатели задолженности, рассчитанные для этого периода. Иногда расчётный период не привязан к календарному месяцу. Тогда длительность грейс-периода для вас будет напрямую зависеть от того, насколько дата покупки отстаёт от даты получения последней выписки.

Пример:

Выписка банка приходит ежемесячно 3 числа.

1 июля: вы купили компьютер стоимостью 20 тыс. рублей.

3 июля: банк выставил счёт-выписку.

1 июля — 23 июля: ваш льготный период.

Важно! Внимательно следите за датами выписок по карте!

Схема 3:

В этом случае льготный период начинает действовать не с начала отчётного периода или календарного месяца, а с момента совершения операции по карте. Период длится в среднем до 50 дней: 30 дней составляет расчётный период, 20 дней — платёжный.

Пример:

14 июня — 16 июля вы совершили покупки на 10 тыс. рублей.
14 июня — 26 июля: льготный период.

Чтобы избежать начисления процентов по кредиту, необходимо в любой день до 26 июля включительно оплатить всю сумму задолженности.

Схема 4:

В недорогих карточных продуктах применяется фиксированный льготный период: он устанавливается для каждой покупки отдельно. Его продолжительность редко превышает 30 дней.

Пример:

1 июля: вы оплатили продукты в супермаркете на сумму 5 тыс. рублей.
1 июля — 30 июля: ваш льготный период погашения задолженности за продукты.
23 июля: вы приобрели по карте компьютер за 20 тыс. рублей.
23 июля — 3 августа: ваш льготный период по оплате задолженности за компьютер.

Что ещё нужно учесть

Чаще всего, банки выпускают кредитные карты для безналичной оплаты товаров и услуг. А за снятие наличных в банкоматах устанавливают высокую комиссию, а также суточные лимиты. Не забывайте про это при снятии наличных!

Однако в последнее время стали появляться кредитные карты с бесплатным снятием наличных в банкомате своего банка или с чисто символическим вознаграждением. Однако по таким продуктам банк, чаще всего, устанавливает строгие условия: повышенная процентная ставка, отсутствие льготного периода, высокая стоимость обслуживания и т. п.

Если вы активно пользуетесь кредитной картой и уже вышли за рамки льготного периода, то помните: ежемесячно вы обязаны вносить минимальный (обязательный) платёж, установленный банком. Обычно он составляет 5—10% от суммы задолженности. Иначе, кроме процентов на непогашенную сумму кредита по карте, будут начисляться штрафы. По возможности вносите сумму больше минимального платежа. Чем большими частями будет гаситься долг, тем меньше процентов будет начислено. Платежи с задержкой также могут быть причиной превышения кредитного лимита, что влечёт за собой технический овердрафт. За его использование банк начисляет дополнительный штраф.

По оценкам экспертов, кредитная карта — это сложный финансовый продукт, требующий определённой грамотности от заёмщика. Удобным финансовым инструмент она может стать лишь в том случае, если вы грамотно подобрали для себя карту, внимательно пользуетесь ей и не выходите за пределы льготного периода, вовремя вносите потраченные средства. В противном случае карта может стать источником проблем. Внимательно изучайте условия пользования кредиткой и помните: деньги должны работать на вас, а не вы на них!

Научиться пользоваться кредитной картой вам помогут на курсах по повышению финансовой грамотности населения, записаться на курсы можно по телефону горячей линии по финансовой грамотности 8 800 555 85 39.

Материал опубликован в рамках информационной поддержки программы повышения финансовой грамотности населения Калининградской области.

Сбербанк устранил технические неполадки, из-за которых клиенты банка несколько часов испытывали проблемы с платежами через онлайн-сервис.
31.07.2017 Klops.Ru
В I полугодии 2017 года количество выданных новых кредитных карт в Калининградской области выросло на 29,1 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
28.07.2017 Rugrad.Eu
Кредитование: точный расчёт - Kaliningrad.RuОформить кредит в банке сейчас достаточно легко. По данным национального бюро кредитных историй, за последнее время банки всё чаще стали оформлять кредиты на покупку автомобилей, недвижимости,
26.07.2017 Kaliningrad.Ru
В Отрадном организовали лагерь по финансовой грамотности - КГТУ     На последней неделе июня в течение нескольких дней Институт финансов,
06.07.2017 КГТУ
В Федеральной службе судебных приставов назвали регионы России с самыми большими и маленькими задолженностями за ЖКХ.
03.07.2017 Klops.Ru
В минфине Калининградской области подвели итоги работы программы повышения финансовой грамотности за первое полугодие 2017 года - Министерство финансовРезультаты обсудили на традиционном заседании координационной комиссии по финансовой грамотности при Правительстве Калининградской области.
29.06.2017 Министерство финансов
С января по май минимальный набор продуктов питания в России подорожал на 9,4 процента — до 4036 рублей.
26.06.2017 NewKaliningrad.Ru
С января по май минимальный набор продуктов питания в России подорожал почти на 10%, до более чем 4 тыс.
26.06.2017 Exclav.Ru
Полицейские привлекли 35-летнего жителя Советска к ответственности за хранение опийного мака - УМВД Калининградской областиЛишиться свободы на срок до 3 лет может 35-летний житель Советска, которого полицейские подозревают в незаконном хранении наркотических средств.
25.09.2017 УМВД Калининградской области
В Черняховске местный житель устроил пальбу в ресторане - Калининградская ГТРКВ Черняховске местный житель устроил пальбу в ресторане. Об этом калининградским «Вестям» сообщили в пресс-службе регионального УМВД.
25.09.2017 Калининградская ГТРК
Фестиваль творчества «От сердца к сердцу» - Администрация г. КалининградаВ минувшую пятницу состоялся городской фестиваль творчества инвалидов.   Мероприятие прошло во Дворце творчества детей и молодежи «Янтарь» (ул.
25.09.2017 Администрация г. Калининграда
Прикоснись к творчеству - Светлогорский районНа прошлой  неделе в Информационно-туристическом  центре состоялось открытие выставки  картин члена Союза художников России   Ольги  Величко «В моем саду».
25.09.2017 Светлогорский район
В исправительной колонии №9 выступили студенты музыкального колледжа им. С.В. Рахманинова - УФСИНСтуденты эстрадного отделения областного музыкального колледжа им. С.В. Рахманинова выступили в клубе исправительной колонии №9 УФСИН России по Калининградской области.
25.09.2017 УФСИН
Отдайте книги в «Читальный павильон»
«Дома есть хорошая литература, которую хотел бы отдать. Библиотеки старые издания не принимают.
Страна Калининград
Туристы-(1).jpg - Страна Калининград
«Борющиеся зубры»: без дырок, но с ранами
Газета «Страна Калининград»  давно следит за судьбой скульптурной композиции известного анималиста  Августа Гауля «Борющиеся зубры»,
Страна Калининград
17-в-номер.jpg - Страна Калининград
Вячеслав Игнатов: «Пушкин был популярен так же, как «Битлз»
Калининградский театр драмы свой 71-й сезон откроет  премьерой – спектаклем «Маленькие трагедии».
Страна Калининград
Суд арестовал на два месяца предполагаемого виновника смертельного ДТП под Гвардейском - Калининград.RuФото: кадр с видео Гвардейский районный суд на два месяца арестовал предполагаемого виновника смертельного ДТП под Гвардейском.
25.09.2017 Калининград.Ru
«Переломный момент»: как «Балтика» переиграла «Томь» в Калининграде (фото) - Калининград.RuБалтийцы отмечают гол Дениса Шевчука /  Фото: Елена Тишина, Калининград.Ru Проигрывать, но отыграться — в домашнем матче на гол томича Томаса Микуцкиса ответили балтийцы Александр Шешуков и Денис Шевчук.
25.09.2017 Калининград.Ru
«Цветной дождь»: как прошёл четвёртый день чемпионата фейерверков в Зеленоградске (фото) - Калининград.RuВ воскресенье, 24 сентября, в Зеленоградске прошёл четвёртый этап чемпионата фейерверков.
25.09.2017 Калининград.Ru
балтика---себаи.jpg - Страна Калининград
Судья вывел форварда из себя
В субботу, 16 сентября, калининградская «Балтика» сыграла в Самаре с лидером ФНЛ – местной командой «Крылья Советов», которая еще весной выступала в премьер-лиге.
Страна Калининград
37-бег---40-гимназия.jpg - Страна Калининград
«Кросс нации» пробежали почти 1200 жителей области
В минувшие выходные по всей стране отметили Всероссийский день бега, который собрал более миллиона участников.
Страна Калининград
метатель-зверянский.jpg - Страна Калининград
Нож принес серебро, а топор – бронзу
Калининградский метатель ножей и топоров 58-летний Вадим Зверянский, об успехах которого уже не раз писала «Страна Калининград», в субботу вернулся из Венгрии.
Страна Калининград
В Черняховске местный житель устроил пальбу в ресторане - Калининградская ГТРКВ Черняховске местный житель устроил пальбу в ресторане. Об этом калининградским «Вестям» сообщили в пресс-службе регионального УМВД.
25.09.2017 Калининградская ГТРК
Автожурналист о причинах ДТП под Гвардейском: «Ситуация — патовая» - Калининградская ГТРКВчера вечером, 22 сентября в Гвардейском районе Калининградской области произошла страшная автомобильная авария.
23.09.2017 Калининградская ГТРК
«Сбербанк России» планирует в 2018 году ввести в скоринг заемщиков по психометрическим моделям, сообщает в понедельник «Интерфакс» со ссылкой на старшего вице-президента банка Александра Ведяхина.
25.09.2017 NewKaliningrad.Ru
Калининградскому бизнесу станет проще работать с Китаем - FreeKaliningrad.RuВ понедельник, 25 сентября, на станции Черняховск состоялась торжественная церемония открытия нового железнодорожного направления Китай-Европа-Китай, организованного для перевозки грузов в составе контейнерных поездов,
25.09.2017 FreeKaliningrad.Ru
Полицейские привлекли 35-летнего жителя Советска к ответственности за хранение опийного мака - УМВД Калининградской областиЛишиться свободы на срок до 3 лет может 35-летний житель Советска, которого полицейские подозревают в незаконном хранении наркотических средств.
25.09.2017 УМВД Калининградской области